东北网1月10日电 去年7月，哈尔滨市交通银行率先改变房贷险购买方式，由“买房贷款必须购买房贷险”变为“客户可自由选择”。随后，哈尔滨市多家银行也纷纷取消“强制”行为，导致去年该险业务量骤减四成。既然如此，房贷险是否还有存在的必要？业内人士分析，对于购房市民来说，房贷险仍有存在的必要性，但如果不做调整，该险种将面临“死亡”。

　　据介绍，“房贷险”全称是“个人抵押住房综合保险”，是家庭财产保险的一种。2001年在哈尔滨市出现，各银行要求贷款人办理房屋贷款时必须购买该保险。房贷险的责任范围是：抵押期间房屋因遭受火灾、暴风、暴雨等灾害而损毁，或保险人遭受意外伤害事故死亡或伤残，而丧失全部或部分还款能力，保险公司将代为清偿贷款。但因其具有“强制性”，遭到消费者的反感。专业人士介绍，房贷险其实是一种保障贷款人“利益”的保险，但由于它可以帮助银行规避债务风险，因此银行将其“强制”销售。但是从去年起，哈尔滨市各银行相继变“强”为“选”，加之客户提前还贷退保率增加，全年房贷险收入骤减三四成。专业人士称，2004年以后，哈尔滨市房贷险一直在赔钱卖，如果不调整相关政策或优化条款，该险种的历史使命不久就要结束。

　　据了解，房贷险在哈尔滨市上市后，出险率比较低，但是近年来却有上升的趋势。原因是购房者和购房数量均在增加，还贷时间也有所延长。保险人士介绍，房贷险的存在，有它的必要性。它能保证房屋或还贷人在发生意外(财产损失或人身伤亡)无力偿还贷款时，保险公司代偿债务，这基本就弥补了买房贷款的所有风险。如果房贷险有一天退出了历史舞台，消费者可以通过购买大额人身意外险来代替。但是，房贷险对于“抵押期间，房屋因遭受火灾、暴风、暴雨等灾害而损毁”，也可获赔的“功能”，目前市场上并没有产品可以替代。市民在选择保险时，要尽量了解保险的保障范围，选择适合自己的产品。