东北网4月2日电 2006年春天，哈尔滨市商业银行开始大规模向农户发放贷款，农户间只要“五户联保”，不用抵押，一个农户就可以获得最多3万元的农贷资金。城市商业银行下乡以来，让饱受资金困扰的农民兴奋不已。

　　从96.1万元到14亿多元，哈尔滨市商业银行成农贷新主力

　　哈尔滨市商业银行的前身是哈尔滨市城市信用联社，是地地道道的城市商业银行。

　　2005年，哈市商业银行尝试向农民发放贷款，由阿城市支行向60个农民发放贷款96.1万元，当年连本带利全部收回。

　　这一年的尝试，让哈市商业银行坚定了自信——

　　第一，农村生产资金需求大，是一个待开拓的大市场；第二，农民讲信誉，是一群值得信任的合作伙伴；第三，农贷可以给农民带来巨大效益；第四，城市金融机构在农村开展业务大有前途。

　　2006年春，哈市商业银行正式推出农贷业务，开始大量向农户发放贷款，成为哈尔滨市首家发放农贷的城市商业银行。贷款项目为种植业、养殖业、农机具购置及小型农田基本建设和农村小商业。贷款手续为“五户联保”，不需要抵押。贷款额度最高为3万元，完全可以满足农户农业生产的基本需要。而且贷款利息普遍比信用社低一厘左右。与以往的农贷相比，商业银行的贷款显得“特别随意”，农民就称之为“随便贷”。

　　2006年，开展农贷业务的哈市商业银行阿城、利民两家支行，共发放农贷14亿多元，约占哈市备耕生产所需资金的1/3。到今年3月底，哈市商业银行已发放农贷资金近20亿元，惠及农户10万户，覆盖哈市50%以上的村屯，成为农贷新主力。

　　有专家评论，作为全市第一家开展农贷业务的城市商业银行,哈尔滨市商业银行既为城市资本找到新出路，又创造性地履行了“城市支持农村、工业反哺农业”的历史使命。

　　据测算，2006年哈尔滨市商业银行阿城区支行全年农贷实收利息1057万元，占全部利息收入的64%。

　　从0.37元到0.51元，信贷周期一转换农户大幅增收

　　“市里的银行能给农民贷款？”2006年春天，当哈市商业银行的信贷员走村串户时，不少农民用疑惑的目光打量着他们。

　　自1996年农业银行和农村信用社分立后，农民解决资金问题莫过两条道儿，或是向农村信用社贷款或是向有钱人抬款。由于信用社资金规模有限，抬款成为农村的普遍现象。有专家甚至断言，不解决农村经济贫血问题，其他农村问题永远得不到解决。

　　年前还贷款，曾是农贷的惯例，正是这一惯例将“支农”变成了“坑农”。许多农民反映，信用社要求农户要在12月20日前偿还贷款，而这时大多是粮食刚上场、粮食价格还没有涨起来，农民被迫低价卖粮还贷，经济损失很大。

　　哈市商业银行农贷一出手，就转换了信贷周期，即一般种植业贷款春放春还(年顶年)，其他农贷适时结算。阿城区新华镇新华村农民赵福全说，去年3月他从商业银行贷款1万元，于今年3月“年顶年”还贷，因此他家的玉米在春节后卖上了每市斤5角1分钱的好价格。如果在12月还款，当时的玉米价格仅为每市斤3角7分钱，他家的两万多斤玉米至少要损失2000多元钱。在许多县(市)，类似赵福全这样的贷款户，都不下万余户。如果把类似的损失加起来，大概是个天文数字。

　　五常市营城子乡靠河村村民郭景学说，去年他们村从商业银行贷款200多万元，今年已贷款600多万元，村民再也不用抬钱了。乡村干部反映，商业银行下乡来，已在局部地区缓解了农民贷款难问题。

　　有关人士则认为，商业银行开展农贷业务，必然形成涉农金融机构间的竞争，催生农村金融改革、改善农村金融服务，结果是农民受益。事实上也是这样，凡是有商业银行和农村信用社同时放贷的地方，信贷周期基本都是跨年度的，而且信用社的贷款利率也在开始降低。