东北网10月22日讯 今年以来，大庆市各理财投资类公司如雨后春笋般出现街头。来自市金融办数据显示，截至今年6月，全市标有投资、咨询、理财、财富类公司共计1005家。
截至9月份，全市公安机关侦办的投资类公司涉嫌集资诈骗的已有5起，受骗市民1000余人，涉案总金额达8000余万元。
连日来，本网对涉众型经济案件进行了连续报道，目的就是让市民擦亮眼睛，莫把一辈子攒下的辛苦钱给了骗子。
那么，市民投资理财该注意什么？10月21日，记者走访多部门，对此事进行了采访。
投资高收益只是幌子
从近些日的连续报道中，市民可以清楚地看出，这些犯案的理财投资类公司似乎使用的都是一种套路。
最开始，大张旗鼓地搞开业庆典，免费发放礼品吸引市民关注，店面高档装修让人觉得有实力，传单上标注高额投资回报率，更让很多人欲罢不能。
“今年大庆市发生的数起集资诈骗案，作案手段均是宣传高额回报的理财产品，收益随金额和期限的不同而有差异，年收益率从8%到24%不等，都是银行利率的数倍。”市公安局经侦支队支队长李茂山说。
从这些公司的运转周期来看，最长的经营10个月，最短的仅3个月，这与以往涉众型经济犯罪潜伏期长的特点不同，这也是今年以来涉众型经济犯罪案件的新特点。
此类公司，均声称注册资金几千万，实际多是空壳。
民警介绍，第一批或第二批投资的市民，往往获得了高回报，而高回报的钱其实是后来投资市民的本金。
理财类公司收到的投资款，实际上没有产生任何增值，公司返利到一定程度后，便无资金返还给投资市民，所以积攒达到一定数额后，公司的实际控制人会快速逃离。
所谓的将钱款投资给某公司，用于扩大生产等，这都是骗取市民投资的幌子。
嫌疑人竟都是河南籍
由于此类案件发现难、侦办难、抓人难、缴赃难，所以全市公安机关在侦破过程中，都付出了巨大的努力。
“我们侦办过程中，发现这些投资类公司幕后老板或实际掌控人多数是河南籍人，所以民警多次到河南省开展工作。”民警说。
龙南公安分局刑侦四队大队长刘扬和同事，负责办理“金宫玉”涉嫌非法集资诈骗一案，民警经过35天，才成功抓获两名犯罪嫌疑人。
“我们到当地办案，出租车司机一听口音就知道，因为河南省洛阳市伊川县已成为全国公安机关打击非法集资诈骗的集中地，当地宾馆一屋难求，都被各地来办案的民警住满了。”刘扬说。
民警介绍，公安部因非法集资诈骗，已在河南召开过两次现场会议，全国公安机关在伊川县已经抓获涉嫌非法集资诈骗犯罪嫌疑人800余人，而且该地被公安网上追逃的嫌疑人还有1000余人。
交谈中，记者了解到，在当地流传着一个有名的段子：
一个人从农田旁路过，向田里开拖拉机的农民喊：“走呀，赚钱去。”
农民问：“去哪儿赚钱？”
男子答：“去外地开理财公司。”
随后，两人离开了家乡，又过了半年时间，二人每人开着一辆宝马轿车回到村里，后备箱装满了一沓沓的百元大钞。
理财类公司审批暂停
从大庆市集中爆发的涉众型经济案件的数量和涉案金额来看，在全省处于中下等水平。
自今年7月14日至12月31日，大庆市开展为期6个月的“打击和处置非法集资专项行动”，通过专项行动，彻底排查风险隐患，从源头上遏制非法集资现象发生。
市金融办工作人员介绍，投资、理财类公司，在工商登记的经营范围中，审批的是社会经济咨询服务，属中介服务类机构，是不能开展面向公众吸收存款业务的，向市民吸收存款均属于非法行为。
“为遏制此类投资公司进一步蔓延，市工商局暂停对投资、咨询、理财、财富等高风险企业的行政审批，并摸清摸透全市涉嫌非法集资风险底数。”该工作人员说。
从9月19日至12月31日，由市公安局牵头，按照相应法律法规，对涉嫌非法集资犯罪的企业和个人采取行动，立案查办，严肃处理。对违规经营的企业和个人，给予相应处罚并责令限期整改，拒不整改的吊销其工商营业执照。
如果市民已经把钱投给了理财类公司，又该怎么办？
工作人员介绍，投资理财到期后，公司拒不支付本金或以各种方式拖延支付的，市民应立即报案，以免造成经济损失。
老人投资要先问儿女
在上述几起涉嫌集资诈骗案件中，让胡路区的发案数在五区四县中最多，这是因为该区域油田职工聚集，整体经济条件较好，所以受骗人数和金额相对较高。
李茂山介绍，从受害人员成分来看，多为法律意识淡薄，投资渠道不畅的下岗职工、退休职工，而且多以较有经济实力的50岁以上的中老年人群为主，此类人群占受害人群的70%以上。
民警说，老年人勤俭持家，攒下一些积蓄不容易，平时舍不得吃穿，所以在选择投资理财上，要先考虑保本，后看增值空间。
另外，老年人生活圈子有限，关注新闻相对较少，对新型的犯罪手段判断能力较弱，耳根子又软，所以很容易上当受骗。
“我建议，上了年纪的老人，遇事多和儿女沟通。如果不便有顾虑，可以与辖区分局社区民警或社区工作人员多联系，多听听大家意见。”李茂山说。
对于那些非正规银行的、以高额投资回报为承诺的投资理财，老年人最好不要碰触，以免将一生的积蓄付之东流。
大庆市民间借贷的种类
民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷形式。
大庆市从事民间借贷业务主要有五种类型：一是小额贷款公司，全市在金融办注册开业的小额贷款公司共有58家，其中萨尔图区11家、让胡路区15家、龙凤区5家、红岗区1家、高新区19家、林甸县1家、肇州县3家、肇源县3家，五区四县只有大同区和杜尔伯特尚无小额贷款公司。
二是投资、理财类公司，理财咨询公司属中介服务类机构，不能开展面向公众吸收存款业务，但为获取高额利润，转而非法从事民间放贷。
三是典当公司，亦称典当行或当铺，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为，以物换钱是典当业的本质特征和运作模式。根据商务局提供信息来看，大庆市正规的典当公司有40家，主要从事汽车、房产的典当业务，抵押金额不得超过抵押实物评估价格的50%，利息不得超过同期人民银行标准利率的4倍。
四是地下钱庄，这类“无从业资质，无工商注册，无固定经营场所”的“三无”小贷组织或个人，即所谓的“地下钱庄”，一般都是几人合伙，打着民间借贷的幌子，以高利为目的，采用暴力催贷手段进行非法高利放贷，极易引发各类刑事犯罪。
五是违规信用卡提现，包括信用卡套现、垫还等违规信用卡提现业务，极容易引发信用卡诈骗案件发生。
警方提示莫轻信宣传
针对非法集资公司，警方提醒说，此类公司大多有虚假宣传现象，甚至误导公众认为其具有政府背景、或经人民银行审批设立，案发时受害人绝大多数处于不知情的情况，且公司一夜之间“人去楼空”，投资风险隐患极高。
小额贷款公司给借款人出具的借款手续，不能只体现贷款金额与利息金额相加后的还款总金额，要将借款金额及利息金额分开体现。
根据2015年9月1日实施的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》为民间借贷超过银行同类型利率的4倍的，即年利率24%左右，超出部分利息不予保护；年息超36%的部分，即使借款人已经付息，也可以依法要求返还；年息在24%至36%区间的，如果当事人依据合同，向人民法院起诉要求保护这个区间的利息，人民法院是不予法律保护的。
但合同如果约定了这个利率，借款人按合同的约定偿还利息，偿还有效的。而且如果借款人偿还后又反悔，想把超出24%的部分利息要回去，法院同样会驳回这一诉讼请求。
另外，此类犯罪往往难以挽回损失，犯罪嫌疑人多将资金用于经营亏损企业、偿还高额利息、或肆意挥霍。广大群众切不可相信不切合实际的高额回报，要通过正规投资渠道进行理财。
