生活报10月28日讯 中国人民银行宣布24日开始降息降准，金融机构一年期的贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期的存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%，这已经是年内第五次降息了。27日，哈市刘阿姨在道里区的一家银行里徘徊着，想要在降息的背景下将自己手头的20万元利息最大化，“20万定存一年利息才1500元，太少了！我正考虑通过别的途径让钱增值。”那么在降息的背景下，手里的钱究竟咋存才更合适？

　　选择1：国债发行利率降低 越早买越好

　　刘阿姨对记者说，“国债还是比较把握的，但我不知道现在如果把我这20万元全部购买国债是否合适？”记者了解到，10月10日发行的国债利率三年期年利率为4.25%、五年期年利率为4.67%，相比本次降息后的三年期定存利率2.75%要高出不少。

　　理财师建议：国债适合稳健型投资者。因为国债的灵活性较差，建议可以拿出闲置资金的一部分用来购买。由于持续降息的影响，预计未来国债利率会随着存款利率下调逐步下调。

　　选择2：银行理财碰到收益高的果断下手 周期越长越好

　　在银行的理财产品告示板前，刘阿姨研究了半天，“现在理财产品还有收益率接近5%的，可以考虑。”记者了解到，目前市面在售的理财产品以4%左右的为主流。

　　理财师建议：年内已经降息5次，高收益的理财产品已经是稀罕之物，碰到合适的要果断下手，能买长期的不买短期的，有多长买多长才划算。

　　选择3：大额存单门槛较高 适合闲钱较多的市民

　　目前有9家银行出售大额存单，但大额存单的起点均为30万元。记者了解到，目前出售的大额存单的期限包括1个月、3个月、6个月、1年。

　　理财师建议：个人大额存单适合闲置资金较多并且追求稳健的投资者。大额存单属一般性存款，购买当天即开始计息，到期一次还本付息。客户根据自身需要，可向银行申请提前支取，也可以用于办理质押、资信证明等业务。

　　选择4：各种“宝宝” 短期变化不大 长期收益下行

　　“我孙子说，手机装个余额宝就能每天收钱，而且很多银行也有各种“宝宝”产品，我能不能用这个理财？”实际上，“宝宝”类的实质是货币基金，随着市场资金需要和利率持续走低，27日，余额宝七日年化收益率为2.9570%，余额宝等“宝宝”类产品收益率从高点时的7%以上降至3%以下。

　　理财师建议：“宝宝”适合会熟练操作互联网，对资金灵活度有需求的市民。“宝宝”利率随着存款利率走低是必然趋势，投资者不必将全部资金都放在“宝宝”里，并且在使用“宝宝”时要注意网络和操作安全。