东北网5月18日电 4月末，中国人民银行提高住房贷款利率的消息又一次触动了人们的神经。买房，是持币观望还是按计划出手？提前还贷还是维持月供？专家和业内人士周密解析——
近几年来，贷款买房成为人们谈论的热点话题。4月28日，中国人民银行上调金融机构贷款基准利率。一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的5.58%提高到5.85%；5年期以上个人自营性住房贷款的基准利率由6.1%提高到6.39%，个人能享受到的最优惠的下限利率由5.508%提高到5.751%。三年内两度加息，一次取消贷款优惠政策，那么对那些计划于近期买房的消费者来说，是持币观望还是该买就买？是提前还贷还是维持月供？对此，记者采访了相关人士。
调息警示：投资型买房要理智
人们还清楚地记得，2004年10月，金融机构一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由5.31%提高到5.58%；去年3月，个人从银行获得的最优惠房贷利率上涨了0.2个百分点，使许多人的住房按揭月供上涨数十、上百元，而这次利率上涨的幅度更大，月供负担又有增加。
记者从哈尔滨市几家商业银行获悉，各家银行将遵照中国人民银行确定新的利率水平，相应地调整本行的住房贷款利率。凡是在4月28日以后签订的房贷合同，将执行新的利率。对于28日以前已经签下的合同，银行将从明年1月1日开始执行新的利率。
那么两年内两次加息，一次取消贷款优惠政策，老百姓买房到底要多掏多少腰包呢？光大银行个贷部有关负责人替消费者算了一笔账：以个人住房按揭贷款，金额10万元期限10年为例，2004年利率5.58%，到期后利息总额为30707.82元，2005年利率6.12%，到期后利息总额为33948.93元，2006年利率6.39%，到期后利息总额为35586.95元。以此看来，虽然利息涨了，但毕竟增加有限。
对于加息一事，东北农业大学经济学院博士生导师王吉恒教授说，老百姓要正确认识，中国人民银行出台这项措施，其实是有其抑制和警示作用的。近几年来房价虚高，政府也通过多个渠道进行调节，其中个人住房贷款加息旨在打击某些房地产商抬高房价和炒房团炒房行为。如果消费者能看到这一点，不闻风而动盲目买房投资，就有利于房价趋向合理。个人贷款加息，也警示消费者买房特别是投资型买房要理智。
提前还贷：因人而异算清账
今年中国人民银行再一次加息会不会引发贷款人提前还贷呢？来自哈市一家商业银行统计，去年3月银行取消个人住房贷款的优惠利率后，前来咨询提前还贷和进行提前还贷的人一度很多，但是今年上调个人住房贷款利息的消息发出至今，前来咨询提前还贷的并不多，这说明老百姓已经能理性面对加息一事。
家住道里区抚顺街的李先生是2003年底买的房子，三年多来，住房贷款的利息有降有升。李先生说一开始很关注，但后来发现无论升降，每月无非少个或多个十几元钱，于是就不再放在心上了。
对于是否提前还贷，业内人士普遍认为，是不是提前还贷，每个人需根据个人情况量力而行。贷款没剩几年，利息已经支付得差不多了，剩下的还款本金占的多的人不适合提前还贷，若提前还贷不划算；有别的投资项目，而且收益高于银行存款利率的人不适合提前还贷。但是由于银行存款利率仍保持不变，如果有的人一边每月还着住房贷款，一边有一些闲钱存在银行不用，这样的话就不如提前还贷，毕竟贷款的利率还是高于存款利率的。
贷款买房：该出手时还得出手
加息后买房人是否要继续按计划买房？对此记者采访了光大银行黑龙江分行个贷部审查经理王媛。王媛说，虽然贷款利息提高，但是同全国其他省会城市比，哈市房价并不是很高，其实影响不大。那么加息后，个人住房贷款月供究竟比以前多承担多少呢？王媛算了一笔账：以20万元20年期为例，如果执行基准利率，原基准利率为6.12%，则月供1446.74元；现基准利率为6.39%，则月供1478.22元，多出31.48元。
据了解，加息后，现在银行推出的个人住房贷款固定利率显示出更大优势。同时选择固定利率还可和浮动利率进行转换，也就是说当消费者觉得固定利率高于浮动利率时，就可将原来的固定利率房贷转换成浮动利率；反之当固定利率低于浮动利率时，消费者还可将浮动利率房贷转换成固定利率。据悉，有的银行对于消费者购买首套住房也推出了低首付和低于浮动利率的优惠政策。因此老百姓不要被加息所吓住，该买房尽可以买房。
专家提示
市民房贷三大误区：
1.买房应“一次到位”。许多首次买房的人认为，反正都是要背贷款，不如一次到位。业内人士表示，买房要根据自身的财务状况，不能因为房子面积大了而使生活质量下降。
2.贷款比例越高越好。业内人士表示称，目前房贷利率不断提高，要尽量少向银行“借钱”，尤其是收入相对较低的工薪族。
3.“以租养贷”划算。专家说，目前租金并不高，加息后，以租养贷显然不划算。
名词解释
固定利率：住房／商业用房贷款业务，系指银行为购买住房／商业用房的贷款人提供的在一定期间的贷款利率保持固定不变的人民币贷款，在贷款合同签订时即设定好固定的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不会“随行就市”。
