新华网黑龙江频道9月13日电　日常生活中，常常听人们感慨家庭收入太少"无财可理"，收入较高的家庭则认为"没必要理财"。实际上，理财对于不同收入的家庭同样重要，它不仅能使家庭财产保值增值，更可以在遭遇变故如失业、生病、死亡等情况时不至于手忙脚乱。对此，中国农业银行的两位注册财务策划师彭宝麟、詹金良为低、中、高收入家庭提出如下理财方案。

　　对于家庭收入月均在1000元以下的低收入家庭而言，由于收入有限，承受风险能力较差，因此理财时尽量要求稳健，宜选择储蓄、国债、银行理财产品和保险等组合投资。储蓄的占比应最高，支持着家庭资产的稳妥增值；国债和银行理财产品收益较高，应选择一些。同时保险的保障作用不可小觑，万一遇到意外，可以帮助家庭渡过难关。

　　对于家庭收入月均在1000元以上4000元以下的中等收入家庭来说，由于这类家庭能够承受一定风险，应该在风险适中的情况下，最大限度地实现财富增值，按照理财的基本原则建立自己的投资组合。比如开放式基金或股票是风险性投资，如果收益高了，会增加整个组合的投资收益；万一出现了风险，对家庭整体投资的影响也不是太大。

　　对于家庭收入月均在4000元以上的高收入家庭而言，由于这类家庭抗风险能力较强，可以选择长线投资，比如房产投资等可占总资产的50%。风险与收益永远成正比，如果风险投资比较得当，收益是相当可观的。在投资开放式基金时，也可将股票型、债券型、混合型基金以及货币市场基金按4：3：2：1的比例分配，以增加资金的安全性。同时也要购买一定数量的保险产品，保证家庭生活的高质量。还应当考虑在守法的前提下，通过延迟收入、房产投资和购买保险等手段合理避税。