东北网1月9日电 买房、买车、找工作，办信用卡、租房、买保险……这是人们日常生活中需要解决的问题。现在这些问题利用身份证或许有的还能解决，而在不久的将来，当人们再想解决这样的问题时，银行、雇主、房东或保险公司可能还会提出另一个问题：能看看您的信用报告吗？其实，征信时代已悄悄来临。

　　信用记录第二张身份证

　　个人信用记录有多重要，在采访中，记者了解到一个真实事件。2004年，在校大学生丁某在中国银行办理了一笔6000元的国家助学贷款。2005年丁某毕业后，认为自己已远离所在学校，新的工作环境中谁也不知道其有过助学贷款。父母也已移居，银行联系不到他本人和家人，自己不还助学贷款，银行也拿他没办法，于是连续一年没还款也没和贷款行联系。2006年3月，他就职的公司准备派其去外地学习培训，丁某去银行申请办理信用卡，被告知：因其有拖欠国家助学贷款的不良记录，银行拒绝为其办理信用卡。丁某大吃一惊，没想到个人征信系统已实现全国联网，真是悔之晚矣。

　　人民银行哈尔滨中心支行征信处有关负责人介绍，征信中信用信息所指的信用即借贷和赊销，强调的是债权债务关系。个人征信是征信机构依法采集、调查、保存、整理并提供个人信用信息的活动，简单地说，就是以信用报告的形式提供个人信用记录，个人信用信息数据库在2006年实现全国联网。目前，该数据库的数据来源主要是商业银行，采集的信息包括借款人和信用卡持卡人的个人基本信息和信用信息。一般包含五个方面的内容：第一，个人基本信息，主要包括姓名、身份证件名称及号码、出生日期、地址、工作单位等；第二，当前借款信息，包括当前共有几笔借款、持有几张信用卡、借款金额和信用卡账户额度是多少、余额多少、还款额等；第三，借款历史信息，主要是过去借款和还款的情况，包括过去是否按时还款、是否拖欠、是否有信用卡被止付的情况等；第四，特殊信息，主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息；第五，信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询。可以这样说：信用记录是每个人的第二身份证。

　　从我省目前情况看，征信也已开始深入渗透到人们经济生活的方方面面，今后每个人生活中的一些大小事情，离不开信用报告，信用记录的好坏决定每个人是否能办成想办的事，以及花多大的成本办成想办的事。人民银行个人信用信息系统正式联网使用后，申请个人房贷的客户如果被查明在联网系统内的任何一家银行曾办理过商品房按揭贷款，且房款尚未还清，再次接受申请的银行方则将根据其具体的风险程度、信用状况、综合贡献等情况提高贷款首付比例，在部分银行获批的贷款年限也将相应减少。浙江、上海市等省市，信用报告的应用已越来越宽泛，报考公务员、应聘保险代理人、进外企从事高管工作，都会要求提交信用报告。

　　像积累财富一样积累信用

　　个人信用记录如此重要，那么如何才能拥有良好的个人信用记录呢？人民银行哈尔滨中心支行征信处有关负责人为百姓支招。首先，应当尽早建立个人的信用记录。方法就是与银行发生借贷关系，例如可以向银行申请信用卡或申请贷款。如果不借钱，并不意味着信用就好，而是意味着没有信用记录。没有信用记录，银行失去了判断一个人信用风险的便捷方法。如果一个人有了二十年的信用记录，即使他曾经有未按时偿还借款的情况，按照美国的信用评分体制，他的信用评分也高于没向银行借过钱、没有信用记录的人。

　　其次，要努力保持一个良好的信用记录。一旦建立了信用记录，就要按时还本付息，拖欠和借款不还都会如实反映在信用记录中，对个人信用形成不良影响。

　　第三，要关心自己的信用记录。由于一些无法避免的错误，例如输入错误等，信用报告中的信息差错是难免的。因此，应当定期查询和认真检查自己的信用记录中的内容，如发现应及时纠正错误信息，避免使自己受到不利影响。

　　个人征信日渐丰富

　　在采访中，记者了解到，企业和个人信用信息基础数据库是国家征信体系的基础设施。其基本目标是为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案。首先从商业银行入手采集企业和个人的贷款、信用卡交易记录和结算账户开户信息，为商业银行的信贷决策提供查询服务；随着数据库建设的逐步完善，将逐步扩大信息采集范围，如公安部门的身份信息、劳动和社会保障部门的社会信息、税务部门的欠税信息、教育部门的学历信息、法院的强制案件信息、公用事业缴费信息、工商企业注册信息、保险信息、房屋和车辆抵押登记等信息，并在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。该数据库还将采集个人缴纳电话、水、电、燃气等公用事业费用等公共信息，以便全面地反映一个人的信用状况。个人身份证号码和企业组织机构代码已实现与公安部、国家质检总局在线查询核实功能。

　　在一些发达国家，征信制度已被广泛地应用在借贷市场、商品市场和劳动力市场。例如，在当今的德国，驾车闯红灯的行为不仅要遭到交警部门的处罚，在随后的几天里，你还会因此而接到你投保的人寿保险公司提高你保险费率的通知；你办理住房贷款，银行对你发出缩短你住房贷款年限的通知。这一切都表明征信在发挥着越来越重要的作用。中国保监会与公安部新出台的交强险费率浮动与交通事故挂钩机制也体现了这一理念。

　　征信时代已开始一步一步向我们走近，并在今后将直接影响到每个人的生活。有关人士提示：像珍惜自己的生命一样维护个人的信用记录吧，因为说不上哪一天，你驾车闯红灯也被录入你的个人信用记录呢！

　　

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　　征信 征信是信用信息服务，也就是依法采集、保存整理、分析、使用和传播有关企业和个人的信用信息。