张红力委员

　　东北网3月11日讯 ( 记者 孙晓锐 ) 近年来，随着中国经济持续高速增长，越来越多的国际金融机构进入了中国。截至2007年10月末，银监会已经批准21家外资银行将其中国境内分行改制为法人银行，其资产总额达到890亿美元。这些外资银行大多是混业经营的金融机构，其全方位的金融产品和服务无疑对国内金融机构构成了严峻的挑战。就此，全国政协委员、德意志银行环球银行亚太区总裁张红力建议，应推进有中国特色的金融机构混业经营模式，全面提升国内金融体系的整体竞争实力。

　　什么是金融混业经营模式

　　张红力委员介绍说，金融混业经营模式是指一个金融集团在同一控制权下，能够在银行业、证券业、保险业全部或至少两个不同行业提供规模化服务。

　　金融混业经营优势突出

　　张红力委员表示，混业经营的金融机构具有更大的资产和业务规业银行、投资银行和保险公司等不同产品部门之间可以交叉销售和交叉补贴，各业务部门可以实现信息共享，有利于提升资源在系统内的利用效率，有效地降低经营成本；银行、证券和保险等不同行业具有不同的业务周期，可以有效分散单一业务所带来的行业经营风险，同时通过规模提高金融机构抗风险能力，保证稳健经营；混业经营的金融机构能为客户提供多样化的“一站式”的产品和服务，满足客户的多样化需求，提高客户的金融资产安全和投资收益，同时提升金融创新能力。

　　多管齐下提升国内金融机构整体竞争实力

　　目前，我国金融业(包括银行、证券和保险业)，实行分业经营和分业管理，条块分割，短期内实现金融混业经营面临诸多挑战。张红力委员建议从多方面入手，为金融混业经营创造条件，提高中国金融机构整体竞争实力。

　　建议一、推进金融机构的股权多元化

　　金融机构股权多元化将在很大程度上帮助其建立和完善现代企度，有利于搭建广泛的跨行业的业务平台，健全企业内部的监督和激励机制。建议采取的措施包括：

　　1、积极推动金融机构股份化改制和上市融资等方式实现股权多元化；2、鼓励有实力的金融机构从事跨行业投资、经营和并购；3、允许民营资本和外资更多地对国内金融机构进行相互投资参股。

　　建议二、鼓励发展金融控股公司

　　在允许混业经营的前提下，多样化的业务收入来源可以降低公司整体收益的波动性和经营风险。在现阶段，应该鼓励有实力的国内商业银行、证券公司和保险公司以其现有业务为基础，建立跨行业的金融控股公司来开展多种金融业务，金融控股公司旗下的各个业务实体(包括银行、证券和保险公司)之间可以通过交叉销售来实现共享客户资源，并形成规模效应。随着企业内部风险管理机制外部市场监管手段进一步成熟，金融控股公司逐步发展成为业务盖各个金融领域、网络遍及国内外的全能型银行。

　　建议三、建立完善的风险控制机制

　　金融机构要实现全能型的混业经营，首先要控制和防范经营风险，保证各项业务活动安全稳定运行。一个完善的内部控制机制至关重要，以保证各项金融业务间维持相对的独立性。在内部体制上，各个业务部门应相互独立，风险控制部门独立于各业务部门。并具有有效的风险控制权利；对信贷风险及市场风险应进行量化的风险控制管理；设定对各项业务的风险上限；建立全面、即时监控风险的计算机管理软件系统：建立“防火墙”制度，防止由于“内部人交易”等问题带来的法律风险。

　　建议四、建立完善的金融监管体系

　　要实现混业经营制度，将银行业、证券业、保险业应由一个机构统一监管。建立统筹的一体化监管体制，已成为国际上的发展趋势。虽然在短期内，将银监会、证监会、保监会合并成为一个机构，进行金融混业统筹监管还不现实，但作为一个过渡性的办法，建议由国务院出面，建立一个部际协调机构，对三部门的日常监管进行统筹安排。协调机构应吸纳经济界、金融界、法律界和相关业界、学术界，及行业协会的代表参加，逐步探索和建立一套有效的信息沟通、政策协调和责权平衡机制。同时，加强对混业监管人才的培养，丰富监管的手段，提高监管水平。