东北网9月7日讯 近日，“高丽园”事件引起社会各界广泛关注。“高丽园”负责人称其行为不是诈骗，是有项目缺少资金，没办法只能借款。
经济学者和法律人士分析认为，民企生存难、融资难是当下民企生存普遍现状，而盲目扩张、现金流不够造成企业倒闭，说明这种靠民间借贷模式发展风险性极大。记者走访调查发现，在目前经济环境下，融资难问题仍然存在，一些民企为了“找钱”，不得不把手伸向“高利贷”，但饮鸩止渴的背后更多是风险。
中小企业日子不好过
“从2011年上半年开始，企业就出现了资金问题，甚至一度徘徊在停产边缘，拖欠原料款、缓发工人工资，市场销售不畅又使产品出现积压。为了稳住客户、不让工人流失，即使亏损也不能停工，否则将来连翻本的机会都没有了。”6日，我省一家中型乳品公司的行政经理曹先生无奈地告诉记者，这两年生产成本不断提高、利润空间太薄、市场销售不断被挤压，企业效益一度下滑。他一再表示，民营企业面临的市场压力和生存空间压力越来越大，诸多因素导致资金链时刻面临断裂风险。
当时曹先生的公司想了很多办法，一方面积极争取相关政策扶持，一方面内部削减开支等，其中最为关键的是筹措资金，度过眼前的资金危机。但是银行授信额度已经用完，在资金最紧张时公司曾考虑过民间高利贷。“真不敢伸手，就怕被高息拖垮。”曹先生说：“我们的企业既没有国企的底气，也没有上市企业强大的资金后盾，不借是‘等死’，借了是‘找死’，就算累得气喘吁吁也要跟着跑，要不然将来一点机会都没有。可是一旦把手伸向了‘高利贷’，风险又太高，弄不好就得倒闭。”
哈市香坊区一电子工程公司负责人说，现在原材料价格比以前高了，劳动力成本翻番儿了，工人也快用不起了，税收还挺重，差不多一半的利润都用来交税，“市场小了，竞争更加激烈，中小微企业日子很难过。”说到银行贷款，他说银行门槛高，还必须有抵押，借钱不太容易。
这位负责人表示，除此之外困扰中小微企业的问题还有市场萎缩、产品技术含量不高和管理方式陈旧。市场萎缩多因外需疲软和内需不振，对许多中小微企业来说，资金短缺、供给不上，加之市场的变化，企业多会走向低谷。
资金断了企业“后路”没了
蒋先生是哈市一家服务外包公司的负责人，他说，只有公司发展壮大了，抗风险能力才强，所以行业内很多企业都在“找钱”，“可中国有句俗语，叫‘有多少钱，办多大事’，做事要量力而行，不要超出自己的财力能够负担的范围，一些企业在初级阶段都不会断然冒进。”
蒋先生说，在当下负债经营也要做大的市场经济环境中，依靠自有资金来“滚雪球”的发展模式，已经成了最保守的行为而被普遍抛弃。更何况企业做到一定程度，对从白手起家到具有一定实力的企业家来说，都希望早日将企业做大做强。
“我认为具有冒险精神比坐着等死要强。”蒋先生告诉记者，现在融资渠道发达，如风投、私募基金等的兴起给项目带来发展的机会，而融资却不会轻而易举地变成“宽松经济环境”，做企业的人还是觉得依靠大量负债维持经营的方式更为正常。没想到计划没有变化快，他的同行们“冒进”的太多，纷纷埋下资金链短缺的软肋。当紧缩环境到来、产品积压时，他们才突然发现企业陷入了困境，由此一点点“死掉”。
这样的悲剧依然在上演。2011年11月，我省著名品牌“今天”酸奶由于资金链断裂，企业无奈停产。其原因是2011年我国实施乳品生产许可证审核，规定乳制品生产企业必须配备相应检测设备，能对三聚氰胺和食品添加剂等64项指标进行自检，不得进行委托检验；凡未重新获得生产许可的，不得再生产乳制品及婴幼儿配方乳粉等产品。据“今天”酸奶的生产企业硕业乳业一前高管介绍，当时摆在硕业乳业面前的就两条路，要么和其他小企业一样成为大型乳企的上游企业，退出乳品生产行业；要么花高价购买精良升级设备。对于从1996年开始乳品生产的硕业乳业来说，已在凝固型酸奶市场有了一席之地，就这样退出市场不甘心。硕业乳业负责人刘业硕抵押贷款加上私募一些资金，总共投入1000万元进行厂房、设备等升级改造。由于近两年乳业运营成本不断升高、企业利润增长有限、资金捉襟见肘，而新产品市场销路不好，结果因资金问题，导致企业倒闭。
借高利贷一年利息高过本金
“做企业的都想越干越大，可是资金是个大问题，缺口太大了。”在哈市红旗大街经营一间影视工作室的王强说，2011年3月，由于公司技术先进，很多大企业都主动联系他制作宣传片。可为签下一房地产公司的大单，在购买新设备急需钱的情况下，王强向一贷款公司借了110万元，用80万元购买了两台新型摄像机，其余30万用于公司日常运营。他和贷款公司商定，每月以8分利息(8%)计算，即每个月要支付8.8万元的利息。但房产公司房子卖得不好，迟迟不给王强结算。王强除了每月要支付利息外，还要承担公司运营费用、员工工资等每个月近20万的开销。
今年2月，由于不能如期发给员工工资，公司员工陆续离开。钱还不上，朋友反目，还将他新买的设备也拿走了，公司不能运营了，他只能结业，把自家房产及原有设备卖了还钱给贷款公司和朋友们。他计算了一下，一年不算本金，光付贷款公司利息就高达110万元。
哈市一家贷款公司的吴先生说，融资难是小企业普遍面临的一大难题，特别是今年市场普遍“缺钱”的背景下，小企业想要借到钱就更加困难。他说，向银行借钱有很多规定，比如个人信誉度、500万以上需要向总行申请等，而且银行每月对外拨款有限额。一些小企业为了迅速投资获利，只能向贷款公司或“高利贷”求助。
“谁也不想看着自己的企业垮掉，能维系一天是一天。”采访中，一些民企负责人告诉记者，目前40%以上借钱的人都是跟地产行业相关的，比如建筑商、开发商、钢材、水暖供应商等。对于为什么有些月利息会达到10%，他们认为大多数去贷款公司借钱的都是已经向银行、朋友借过钱的，没办法了才会去贷款公司借钱。
记者走访调查发现，目前哈市民间资本利率高达每个月“一毛钱”、“两毛钱”，年利率高达70%、80%甚至100%，尽管利率非常高，但有些中小企业在困难时期为了让企业支撑下去，不得不进行民间借贷，民间借贷如果时间稍微一长，所有的企业都承受不了那样的高利率，很多企业熬过了经济冬天，熬过了金融危机，最后却被“高利贷”无情拖垮。
解决融资问题迫在眉睫
《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定，民间个人借贷利率可以由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍，超过上述标准的应界定为高利贷借贷行为。
记者调查发现，在哈市乃至我省民营企业有民间借贷行为的不在少数，多是为了缓解压力、填补资金缺口。采访中一些企业负责人说，企业要“解渴”就得喝“毒水”，如果不去借高利贷，现在就死，虽然借了高利贷可能明天死，但也存在着极小的可能性不死，所以必须去借。而更加可怕的是“高利贷”、担保公司和小额贷款公司违规高息融资，月利息有的竟然高达30%。为了生存，个别企业只能去选择“高息滚雪球”方式借贷。
疯狂的民间借贷背后隐藏着巨大风险。有报道称，曾因高利贷泛滥而成为“宝马县”的江苏省泗洪县，在借贷大户“跑路”停止付息后，出现高利贷市场崩盘情况，众多放贷人血本无归。
针对类似现象，哈市从事食品行业的张先生说，就“高丽园”事件来说，让他们这些中小微企业更为警醒，觉得高息借贷是不可取、高风险的行为，“因为‘高丽园’当初的盘子很大，连锁经营不说，而且是日进斗金，这样的企业由于诸多原因资金链断了，经营十多年的企业就此从人们视线中消失，我感到很可惜，更为之惋惜。”
“雪球越滚越大，窟窿就补不上了，然后就开始拆东墙补西墙。”张先生认为，面对民间高息借贷乱象，面对当前经济金融形势，作为民营企业一定要清醒。
来自省工信委的一份报告显示，我省中小企业年需求资金总量在1000亿元以上，而资金缺口达600亿元以上。目前，省内80%以上的中小企业反映流动资金严重不足，50%以上企业新上项目后，由于缺少流动资金影响投产达产。改善中小企业经营环境，解决融资问题迫在眉睫。
找准定位比“找钱”更重要
中小微企业是推动我省经济转型升级的重要力量，非公经济是固定资产投资的生力军。上半年全省非公经济实现增加值同比提高了5.8个百分点，非公有制固定资产投资同比增长50.8%，这两个主要指标增幅都高于全省平均水平，且都占全省总量一半以上，成为真正的“半壁江山”。
根据数据显示，2012年1至6月，全省中小企业实现增加值1960亿元，同比增长13.9%，占全省地区生产总值35.8%，同比提高1.4个百分点；全省非公经济实现增加值2992.1亿元，同比增长11.9%，占全省地区生产总值54.7%，同比提高5.8个百分点。
但目前从整体情况看，我省中小企业、非公经济科技含量低、创新能力弱、抗风险能力差、发展环境不宽松等状况还没有得到根本改变，与发达地区还存在着明显差距。采访中，一些企业负责人告诉记者，公司发展过程中一定要找出中小企业缺乏资金的本质原因，这才是解决问题最需要走出的一步。办企过程中，只要坚持理性经营、注重改善经营管理和经营模式、重视现金流、增加经营的灵活性、将企业的发展建立在自力更生为主的基础上，企业才有可能不因经济环境的改变而陷入困境。但在现实经营中，要企业“把持住”太难了。
省委党校行政学院邵立民教授认为，诸多因素制约中小企业的融资，其中小企业和大企业不同之处在于大企业有银行做支撑，而小企一笔资金跟不上很快就会倒闭，“高利息对小企业来说就像是‘吃鸦片’，不吃资金链就会断裂，吃了又会搞垮‘身体’，高息背后藏风险需谨慎。”
他建议政府部门应及时规范引导，促进经济转型发展。要研究制定企业帮扶、融资协调、风险防范等系列政策，切实为企业健康发展提供有力保障，要充分运用金融、法律等手段，迅速开展风险排查活动。担保公司需加强被保企业的排查工作，了解贷款流向，提前做好风险防范。同时，中小企业也要弥补自身不足，不断完善内部管理，设定长远企业规划，建立健全财务制度和可靠的抵押物，最主要是企业信用环境的完善将是对融资难局面的重要突破。
