东北网7月1日讯 以前，晚还信用卡一天、半天，或者少还个零头，就可能遭遇全额计息；破财就算了，还可能造成个人信用污点。今日起，中国银行业协会新修订的《中国银行卡行业自律公约》正式实施。其中，更加人性化的“容时容差”新规将解决信用卡持卡人的困扰。

　　以前少还1元

　　8000元罚利息近200

　　新规定的“容时还款”，指银行为持卡人提供一定期限的还款宽限期，还款宽限期从最后还款日起至少延迟3天。如果持卡人在还款宽限期内全额还款，视为按时还款，不计算利息。

　　“容差还款”，指持卡人在到期还款日账户中，未清偿部分小于或等于一定金额时，应该视同持卡人全额还款，不在全额计息范围之内。此次，新规定对“容差还款”规定了10元为上限，即欠款10元以内，无须担心“全额罚息”。

　　广发银行哈尔滨分行的理财师张毅为记者算了一笔账：以前，罚息(日息0.05%)是从消费后第一天算起，并非到期还款日后算起。假如持卡人在3月8日消费8000元，在账单日4月7日收到的账单上，显示“本期应还金额”为8000元，“最低还款额”为800元。持卡人如果按照最低还款额在还款日4月25日还800元，那么，在下一期账单日5月7日的对账单中，循环利息为：8000元×0.05%×48天(3月8日-4月25日)+(8000-800)元×0.05%×12天(4月25日-5月7日)=192元+43.2元=235.2元。

　　如果持卡人在还款日只还7999元，少还1元，那么，在账单日5月7日的对账单中，循环利息为：8000元×0.05%×48天+1元×0.05%×12天=192.006元。也就是说，8000元的欠款少还1元，按照全额罚息计算要罚近200元的利息。

　　晚3天、差10元

　　现在视为按时还款

　　按照新规定，今日起，各大银行为持卡人提供自到期还款日至少3天的还款宽限期服务，并通过账单、短信、电子邮件、电话或信函等方式提醒持卡人还款；同时，若持卡人当期不足额还款，当月还款时清偿部分少于人民币10元，应当视同持卡人全额还款，银行不得进行“全额罚息”。

　　记者了解到，新规定正式实施前，我市多家银行已经逐步采取“容时容差”，宽容对待“非恶意逾期”客户。交通银行信用卡中心的工作人员称，执行“容时容差”规定后，持卡人如果不能在还款日及时还款，需提前拨打客服电话申请。

　　广发银行一位客服人员向记者介绍，假设持卡人还款日是每月28日，那么，由于6月份没有31日，因而只要在7月1日晚6时前还款就可以，而且少还10元以内也不会罚息。

　　超出“容时容差”

　　仍可能被全额罚息

　　新规定实施后，可以让很多信用卡持卡人少出现信用污点。“银行能做到‘容时容差’，可以多给一些宽限期，真挺好！但是，3天的时间宽限和10元的容忍金额，还是不能从根本上解决问题，像我这样有多张信用卡的人，以后还有可能遇到忘记还款的问题。听说，超过规定还是会被全额罚息。”一位持多张信用卡的市民称。

　　一家银行工作人员称，新规定实施后，如果持卡人超出3天的宽限期，或者未清偿的欠款超过10元，银行将对持卡人全额罚息，这是杜绝持卡人恶意透支的一种行为。

　　业内专家提醒持卡人，虽然新规定有了至少3天的宽限期，但是，持卡人最好不要等到最后一天才还款。目前，虽然还款渠道较多，但是，不少还款渠道到账期有时滞。例如，有支付宝等还款，部分银行需要隔天到账，不了解情况的持卡人很容易造成逾期还款，既要交滞纳金，又会影响个人信用记录。