东北网哈尔滨7月2日电 哈尔滨市刚在银行办理了贷款手续的消费者李先生反映，日前，他通过开发公司向银行贷款30万元购买住房，分20年还清。贷款签字时，他才知道有两种还款方式，一种是月等额本息还款法，另一种是月等额本金还款法，工作人员没有征求他的意见，便替他在贷款合同上选择了本息还款方式。当他问及这两种还款方式有何差异时，工作人员只是回答“也就差几千块钱”。之后，李先生使用银行公布的计算公式，详细计算了一下，结果让他大吃一惊：以他的贷款额度，按照中国人民银行公布的年利率，用本息还款法计算，一共需支付利息176721元；而用本金还款法计算，一共需支付利息151830元。两者之间竟然相差了两万多元。

    还款方式难道不能选择

    记者从一家开发企业楼盘认购书上看到，银行贷款的还款方式上注明是本息还款法，而绝大多数购房者根本不了解这是什么意思。造成这样的原因主要是银行与购房者信息不通造成的，通俗的说贷款客户通常拿到的“菜单上只有一种菜”。哈尔滨师范大学的刘老师在买房的时候，也不知道有两种还款方式可选择，“我也是看了报道后才了解到还有其他还贷方式可以选择的，”

    东方明珠商务有限公司的刘爽经理认为，售楼人员代替银行为客户办理按揭贷款时确有不妥的地方：开发公司的人员为了促成售楼，通常会推荐一种他们认为简单的、操作起来更容易的贷款方式介绍给客户。

    一位房地产界人士就认为，向消费者履行告知义务不是售楼人员的责任。售楼人员没有宣传银行业务的义务，他卖的是楼而不是贷款。客户如果认为售楼人员介绍的不满意可以直接找银行进行咨询。

    据了解，向开发商提供前期开发贷款的银行，就会成为该开发商为客户指定的按揭银行。刚办完贷款购房的王先生说，他在办理贷款手续的时候了解到，与该楼盘合作的银行只有一家，选择这个楼盘就只得接受这家银行。而一些房地产开发公司为消费者代办住房贷款时只有本息还款一种还款方法。

    记者在一家承诺代办银行贷款的房地产公司询问是否可以采用本金还款法时，一位工作人员称他们只办理本息还款。对记者提到的哪种还款更划算时，接待记者的工作人员说，对于本金还款，他们从来就没有准确计算过，不能随便回答。而且，本息还款每月还款额固定不变，对老百姓来说方便，不像本金还款法，每月都得计算，麻烦!

    还款方式“说道”不少

    据业内人士透露说：“本金还款法虽然每月都得计算，但方法并不复杂，银行之所以热衷本息还款方式，是因为这种还款方式收取的利息多。”

    有些消费者在贷款买房后，往往会遇到提前还贷的情况。在这种情况下，哪种还款法对消费者更有利呢?仍以贷款30万元、期限20年为例。假如5年后，消费者提前一次性还清剩余贷款，以本息还款法计算，这5年中已还本金49457元，已还利息69733元，需一次性付所剩的本金250543元；以本金还款法计算，前5年已还本金75000元，已还利息66308元，一次还款225000元即可。两种还款方法比较，本金还款所支付的利息就比本息还款少3425元。

    看来，消费者从银行贷款选择何种还款方式，“说道”还真不少。