东北网哈尔滨1月7日电 日前，哈尔滨一家市场调查有限公司就中国最重要的三个信用卡市场———广州、北京和上海三地的信用卡使用情况进行了电话随机抽样调查，共采访了746位消费者，同时，在哈尔滨采集样本300个。调查显示，哈尔滨人最敢透支。调查涉及信用卡品牌分布、竞争态势、服务发展方向、信用卡透支等方面。

    调查显示，绝大多数信用卡持有者在过去半年内没有发生信用卡透支情况，比例高达79%。反映出大多数持卡人在信贷消费方面持保守态度。四地当中，尤以上海持卡人为甚，其持卡人半年内不透支的比例为86%，明显高于广州的71%，有意思的是哈尔滨则为68%，这从侧面反映了哈尔滨人的消费观念。

    消费者存在着保守的信贷消费观念，与中国人的传统观念以及社会保障体制等因素有关系，这与西方人先用“未来钱”观念有很大的差异。作为信用卡的特点及赢利模式，透支对银行是有利的。据悉，现时国内银行的信用卡透支未还款率通常低于国际水平的5%，很多消费者的透支都是善意的，这对于信用卡业务的良性发展十分有利，我们应鼓励及推动消费者善意的透支。随着社会信用体系的建立，人们会更珍惜自己的信用记录，而银行本身也应该进一步放宽信用卡申领及透支管理的限制，让信用卡能最大限度地发挥其作用。