东北网9月20日电　近日，家住哈尔滨市动力区的王女士拿着几张到期的存折来到中国银行黑龙江省分行营业部的中个人理财中心，想问问理财师有什么好建议。在与理财师交谈后，王女士得到的建议是：用一部分钱存活期，以备将上大学的孩子用；其余的钱用来买国债。王女士仔细考虑后，觉得经过这样分配比较合理，然而，当问及能否提供存款、股票、债券、基金、保险、房产等投资组合时，被告之：目前他们只具备对客户的闲置存款进行理财建议的能力。

　　对“理财”一词，哈尔滨人并不陌生，可面对储蓄、国债、基金、股票、保险、房地产、外币等日益增多的投资渠道，老百姓金融知识不足，时间精力有限，很需要求助于专业“个人理财师”。根据一项专业调查显示：目前50%以上的人是无计划分配资产的；78%的人愿意接受专家顾问意见，自己理财；25%愿意接受服务委托理财；70%的人认为有必要时常对自己的投资绩效进行评估；50%以上的人愿意支付顾问费。  

　　 据了解，哈市现有工商银行、交通银行、中国银行、建设银行、农业银行、招商银行等都已经开设了自己的个人理财中心，但最主要的目的是增强自身的吸收储蓄能力，银行理财师推出的理财服务主要还停留在咨询的水平上，还不能为客户提供真正的增值服务。现在提供的理财服务，最实惠的内容也就是如何搭配储蓄类型，提高利息收益等传统银行业务。如此形成一方面是很多个人需要理财服务，另一方面现有的理财服务又不能满足客户的多样化需求的局面。原因一是银行开展个人理财时间不长，也没有形成完善的培训体系和认证制度，因而具备全方位个人理财知识的专业人才甚少。还有，中国目前实行分业经营，银行又不能够涉足证券、保险、基金。除了存贷业务，银行只能代销基金、保险等产品，难见特色服务产品。

　　据中国银行黑龙江省分行营业部个人理财中心的客户经理张哲夫介绍：从事个人理财工作的人员，银行的通常做法是，抽调业务骨干，请来专业培训机构进行短期培训，然后进行行内的资格考试，才能获得“理财规划师”或者“客户经理”的相应资格。而注册金融策划师CFP，是国际上金融服务领域最权威的个人理财职业资格候选CFP需要完成教育、考试、经验和职业道德等几个步骤，才能成为真正的CFP。考核内容涵盖了106门学科的内容。目前，中国大陆并不是美国理财规划协会会员，因而并不能举行CFP的考试及注册程序等。一份CFP的理财策划书，客户至少要支付200美元的费用。  

新闻链接：个人理财师

　　真正意义上的“个人理财师”涉及银行、保险、房地产等行业，属于一种更高层次的经纪人身份。主要职责是按照客户的财产规模、预期收益目标、风险承受能力等，帮助制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等投资组合，满足客户长期的生活目标和财务目标。

　　一般理财师和客户接触时第一步首先要了解家庭的资产状况、人生不同阶段和需求，然后根据客户的爱好和家庭状况结合当今国内的金融市场、金融投资品种合理地去分配你的资产，还包括子女教育和退休、养老计划，甚至还有一些投资方面的，比如哪些资产、多少资产去分配在股票、资金、债券等，让你的资产得到最大程度的增值。