理财师贾巍在接待客户。

　　东北网2月26日电　近两年，随着人们理财意识的增强，向理财师寻求专业帮助的需求也不断上升。在哈尔滨市，许多金融单位也纷纷推出各种财富管理中心、贵宾理财中心等，通过理财师的专业服务为顾客提供投资理财等方面的咨询服务。

　　

　　考证热初现端倪 国际认证开始流行

　　采访中记者发现，理财师更多的出现在银行业内，多数是这些银行系统的原有职员，多数具备了专业理财师的资格。

　　据了解，目前国内具有官方背景的理财规划师资格认证，并被市场认可的有三种：国家劳动和社会保障部颁发的《中华人民共和国投资理财师职业资格证书》、中国金融理财师标准委员会组织的金融理财师(AFP)资格认证，以及由香港注册财务策划师协会与内地高校合作的注册财务策划师(RFP)认证。

　　业内人士告诉记者，国家劳动和社会保障部颁发的认证考试招生范围面向全社会，这个证书实质上是一种从业资格证书，是进入理财行业的敲门砖；而考取由中国金融理财师标准委员会颁发的认证，多是哈市的一些银行、证券等金融部门组织内部员工进行该认证的考试。2006年之前，由于中国金融理财师标准委员会尚未加入国际注册理财规划师组织，因此国内还不能进行认证，要在国外的授权机构进行培训和考核，才可以拿到认证。2006年以后，该标准委员会加入到国际注册理财规划师组织，因此该认证是国际唯一承认的资格考试。

　　中国银行哈尔滨兆麟支行的AFP金融理财师、理财经理贾巍说，近两年来，理财师的资格认证考试很热。以中国银行为例，2006年以来，仅省内就有近百人参加考试，先后共有50多人通过了金融理财师(AFP)的资格认证。

　　整体素质待提高理财师队伍良莠不齐

　　据光大银行理财师李某介绍，在国外，银行理财师的职能就是帮助客户选择适合他们的投资方式、投资组合，并提供一些必要的投资建议。而在我国由于理财市场的发展刚刚“起步”，绝大多数的银行理财师虽然多拿到了资格认证，但还很难称得上是理财专家，而多是产品研发者与客户之间的一道桥梁；他们所能提供的服务相对真正意义上的“理财”，还相差甚远。

　　他说，现在在哈市银行理财中心的工作人员对外一般都统称理财师，但实际上有些人仅仅是过去的储蓄员或信贷员，在经过系统内的短期培训之后，便摇身一变成了“理财师”。

　　另外，现在的理财师，90%以上给出的不是理财建议，而是产品购买建议。这主要是由于金融机构管理机制的偏差所造成的。一位业内人士说：“银行考核理财师的工作业绩，只通过存款指标和卡指标，而中间业务不算业绩指标，理财师还有什么动力去提供真正适合客户的理财建议呢？在一些银行，理财师推荐自己银行的产品可以拿到很可观的回扣。不少保险公司、基金公司为了通过银行多卖出产品，除了正常付给银行的手续费之外，这些公司下派的业务员私下给银行理财师回扣，请理财师吃饭，甚至帮理财师解决个人问题，这些早已是理财圈里共知的事情。在利益的诱惑下，一些银行理财师在推荐代销产品的时候，夸大产品收益，避谈产品风险。”

　　咨询过理财师服务的哈市市民李红霞对理财师颇有看法。近日，她到位于南岗区的某国有银行理财中心，咨询自己有20万元的存款如何进行理财。该行的一位理财师为她出具了一份建议书：10万元购买该行发行的某某开放式基金；5万元存成定期一年期储蓄；5万元购买该行代销的某种万能险。次日，她又来到某股份制银行，该行理财师给的建议书是：5万元购买该银行发行的凭证式国债；10万元参加该银行推出的“××钱”人民币理财产品；5万元购买该行代售的分红型保险。她说：“这该让我相信谁啊？”

　　投资者一同参与理财

　　要选择“品牌”理财师

　　总的来说，银行的理财师比普通人要专业，也更有经验，加上遍地的银行营业网点，咨询起来也方便得多，而且一旦投资者找理财师去咨询并留下联系方式之后，理财师还会时不时地在新产品推出之时及时向投资者打电话。那么如何请“真正”的理财师帮助理财呢？

　　贾巍说，首先应尽量选择“品牌”理财师。尽量选择知名度高、有一定影响力的理财中心或理财工作室，因为这里一般汇集了银行的精英理财师。然后看理财师的专业资格。一般而言，获得一种得到广泛认可的专业认证，代表着经过了一系列严格的培训和测试。在选择理财规划师的时候，投资者应了解对方从事理财规划的工作经历与背景。理财师除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。一名合格的理财师应该包括至少三年以上的个人理财相关行业的工作经验。另外，选择理财师还可以按照“从高到低”的原则，一般情况下，市一级的理财中心要比区县一级的水平高。

　　选择理财业务比较成熟的银行。各家银行由于理财业务起步早晚不同，在理财产品、理财人员配置上差距较大，所以最好选择理财业务相对比较成熟的银行。

　　学会和理财师沟通。几乎每位客户与理财师见面就问：“你们能让我的钱实现百分之多少的年收益？”显得非常急功近利。理财不是投机，其内涵不单是一年收益百分之几，而是增值、保险、子女教育、养老等多项内容的综合规划。所以和理财师打交道，要注重说明自己的财务状况和远期理财需求，好让理财师有针对性地进行设计规划。

　　另外，非常值得注意的是，理财师的建议仅是家庭理财的参考，投资者可以根据建议适当调整。一定要树立自我理财意识，树立三本原则：本钱，本事，本人。即有本钱，有理财的本事，然后本人参与理财。

　　链接

　　解读理财规划师

　　-理财规划师作为一个新职业是从什么时候出现的？

　　理财规划师可以说是从美国引渡过来的一个职业，在2003、2004年美国职业排行榜中，理财规划师是排在第3名的位置，算是热门职业。

　　-理财规划师能帮我什么忙？

　　国家理财规划师顾名思义就是为客户提供全面理财规划的专业人员，当然也可以为自己理财。如果你现在有100万闲置资金，你又对金融方面的知识不甚了解，没有把握，那么显然你需要一个理财师帮你理财。他可以为你科学地运用理财规划的原理、技术和方法提供综合性理财咨询服务，达到你理财的目标。

　　-理财规划师是高薪职业吗？

　　理财规划师待遇的问题，有高有低。一个高水平、有名气的理财规划师年薪可能上百万甚至千万，像一些基金或私募基金的经理等等，但并不是所有的理财规划师都能达到这种水平。我想每一个职业都有拿高薪的那个阶层。一个好的医生、律师，他们的年薪都很可观。所以，如果你的能力达到了高水平，自然薪水也就达到了高水平。有一些读者道听途说理财规划师的年薪都很高，这是不客观的。