东北网11月28日讯 “一次降息1.08个百分点！以前每次不是都降0.27吗？”昨天，继今年9月以来3度降息后，央行又罕见地大幅降低存贷款利率，引起众多市民的关注。存款不划算了，“房贷族”真正减负了，股市飘红了……大幅降息实实在在地影响和改变着百姓的生活。这次降息究竟给百姓的储蓄收益和房贷月供带来多大变化？市民今后的理财思路该如何调整？昨天，记者采访了哈尔滨市有关专家。
收益减少：1万元存一年利息减少108元
降息后，一年期定期储蓄利率将从3.6%下降为2.52%，降幅为1.08%。以存款1万元为例，年利息收入从360元降至252元，减少了108元。另外，同今年10月首次降息前的税后实际利率3.933%相比，累计降幅已达1.413%。
理财建议：招商银行首席理财师张晓伟建议，虽然储蓄利率大幅降低，但收益稳定的定期储蓄在市民的资产组合中仍不可少。同时，为保证稳定收益，又能在需要现金时，不会因提前支取而影响全部定期收益，市民储蓄可适度分散化，如可将5万元的现金分别存为两年期和一年期。另外，他表示，此次降息后活期存款利率降至0.36%,已基本接近零利率。
追求稳健的投资者，也可以考虑用低风险的货币型基金代替部分活期，变现灵活，收益也高于活期。
房贷减负：30万15年累计省利息6万元
“这回还房贷可轻松多了！”昨天，听说大幅降息的消息，许多家有房贷的市民难掩喜悦，纷纷打电话向银行咨询自己的新月供，各大银行房贷中心的热线电话也一时间热得烫手。据一家银行个贷负责人介绍，今年前3次降息，5年以上贷款基准利率已从7.83%降到6.2%，降了0.63%，这次又从7.2%降到6.12%，直降1.08%。如按房贷新政享受7折优惠利率，实际利率仅为4.284%，市民贷款买房这回可实实在在地减负了。
以贷款30万元分15年偿还为例，4次降息前，如按当时“八五折”的最优惠利率6.6555%计算(等额还款)，月供为2639.04元。而按目前最新的“7折”优惠利率4.284%计算，月供仅为2262元，两者之差高达377.04元之多。如不考虑已还本息，15年可累计节省利息支出67867元。不过，对于降息前办的老房贷，需要等到明年1月才能享受新利率。
理财建议：银行理财师表示，贷款利率大幅降低，房贷族的利息支出明显减少，相当于间接降低了市民的买房成本。与此同时，眼下哈市房价是否会降低，短期内还很难判断。因此，对于确有购房需求的市民来讲，如果遇到真正心仪的房子，此时出手或许也未尝不可。
利差缩小：公积金降幅虽小仍有优势
据了解，此次各期限公积金贷款利率也分别下调了0.54个百分点，其中5年以上利率由4.59%下调到4.05%，同年初利率5.22%相比，累计降幅达1.17%。同样以一笔15年期的30万元公积金贷款为例，几次降息前月供为2406.9元，降息后最新月供为2226.59元，每月可节省利息约180.31元，15年下来共可节省32455.8元。不过，对于降息前办的老公积金房贷，也需要等到明年1月才能享受新利率。
理财建议：值得一提的是，这次降息，商业贷款利率降幅远高于公积金贷款利率，两者的利差也由此缩小。以5年期以上贷款为例，7折优惠后的商贷利率4.284%同公积金利率4.05%相比，差额仅0.234个百分点。不过，招行理财师张晓伟表示，虽然两种贷款利率差减少了，但公积金贷款的利率优势仍在。因此，市民贷款买房还是应尽量用足自己的公积金额度。
高开回落：股票专家建议逢高“减压”
大幅降息，对股市是个利好。昨天，在这一利好刺激下，沪深两市早盘双双高开，盘面全线飘红，但随后又出现回落，最终沪指仅微涨近20点。
昨天，记者走访部分证券交易所看到，哈市股民对股市昨天的表现略感失望。一位股民说，虽然并没对因为降息而对股市抱太大希望，但至少以为降息当天能多涨一些，没想到只是微涨。记者了解到，由于前期股市的大跌，让多数股民损失惨重，可谓教训深刻，因此，多数股民对大幅降息表现理智，未出现大量增仓的现象。
理财建议：张晓伟表示，降息对股市虽构成一定利好，但在眼下复杂的经济形势下，仍有很强的不确定性。他建议那些股票投资比例过大且被套较深的投资者，可逢股市反弹的机会适当减仓，把风险投资比例降低到自己可承受的范围内。他同时建议投资者，一定要建立合理的投资组合，即投资期限上要短中长结合，风险上要低中高搭配，不能把鸡蛋放在一个篮子里，只有科学打理，适当分散风险，才能取得相对理想的收益。
跃跃欲试：房地产中介咨询电话增加
目前，降息对房市的刺激作用已开始显现。记者昨天从哈尔滨市部分房地产中介机构了解到，昨天，各中介的咨询电话都明显增加，不少此前观望的买房人纷纷打电话咨询房源，有的则开始盘算着签约。
据好家庭房屋经纪公司的郭经理介绍，11月初开始施行的住房交易税费减免，以及房贷最低可享2成首付，“7折”利率的新政策，已经起到了促进住房成交回暖的作用。据统计，今年9、10两月，该公司的交易量一度低迷，较去年同期足足降低了3成以上。而11月份的交易额，虽不及去年同期，但较此前两月却已至少上涨了一成多。
对此次央行大幅降息后的二手房市，郭经理持乐观预期：“利息降了，买房人的信心足了，相信市场会逐渐回暖。”
