东北网3月23日讯 目前，哈尔滨市多家银行取消首套房贷七折利率、首付两成的优惠政策，而且二套住房的首付增至四成，利率也相应提高。虽然个别银行首套自住房首付两成的政策依然存在，但仅限于“个别”客户。贷款难度的增加让一些有贷款需要的市民止步于银行门口，但现实的迫切需要让他们不得不“琢磨”其他的途径，其中一个就是求助于贷款公司。
连续几天里，记者走访了哈市多家贷款中介公司，它们大多分布于临街的门市，两三个业务员，一部电话，就构成了一个典型的贷款中介公司。他们承诺的“服务宗旨”是手续简便、快捷，有的甚至打出了无息贷款的字样，它们承揽的业务不但范围广，而且“难度”极高……
1第二套住房可三成首付
在位于南直路附近的一家贷款公司内，一名中年男子正坐在电脑前聚精会神地玩着“斗地主”，旁边两名妇女边看当天的报纸边聊天。
记者以贷款人的身份表明了自己的“实际情况”和贷款愿望：之前已经贷款买了一套住房，贷款还没有还清，现在想再贷款买一套房子，由于资金有限，所以首付不能太高，利率尽可能优惠。依照目前的银行规定，这种情况是不可能获准贷款的。但中介的回答是：有点难，但是能贷到，手续费多交一些。
记者询问，“国家正在收紧房贷，而且贷款门槛也提高了，是否真的能贷到款？”“斗地主”的男子不慌不忙地说道：“银行确实有这方面的规定，但并不是对所有的人。你们贷不到，并不表示我们中介也贷不到。不然你们还用找我们中介公司吗？信不信由你！”他随后表示，可以申请到首付3成的贷款，利率尽可能享受原有的7折优惠，最高不会超过8.折，等拿到贷款后，要给他贷款额2%的手续费。
记者了解到，今年年初，国务院办公厅公开发布了《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率严格按照风险定价。
2开假收入证明骗取银行贷款
在果戈里大街附近的另一家贷款中介公司，记者称自己每月的工资是3000元左右，想买一套住房，每月的还款额是4000元，多出的部分由父母帮助偿还，但是银行根据实际的工资收入拒绝房贷，所以来找中介帮忙。
“这很容易，或者你自己到单位开一张假的工资收入证明，或者我给你办一个假的证明。”一位妇女很轻松地说出了解决办法。随后，她表示，如果由她来办假证明，则需另付工本费。
“那银行不会发现吗？”记者提出了疑问。“不会的，我们去贷款找的都是熟人，他们不会查的那么细。”她让记者打消担忧，还在闲聊中善意地提醒道：“反正只要你每月能还得起就行！”
而根据政策规定，商业贷款的月还款额，银行都是按照月收入的一半来操作的，这也是为了保证贷款者可以正常还款，又不影响生活。
3为了能多贷款抬高房价评估
在另一家中介，记者又以贷款人的身份提出了要求：再买一套50万左右的小户型二手房，但目前只有10多万元现金，不符合二套房首付4成的标准，怎么办？
一男子答道：“这不算难事。我们会帮忙，让你跟卖家签订一份合同，将房屋总价抬高。像你这种情况，需要贷款30多万，我们可以找关系将房屋总价作价到60万，这样去掉首付4成，也就是24万，你可以贷到36万，这样你实际只要付14万的首付，相当于3成都不到。”
“那不是要多付税吗？”记者问道。“那当然，而且卖家多出来的税也得你付。不过，税才能要多少钱啊？你能拿到更多的贷款，这才是最实际的。”该男子坦然地说。
他还告诉记者，抬高房价和压低房价是现在很多人都采用的方式，一个是为了多贷款，一个是为了少交税，基本上没什么风险，只要双方私下商定好就行。
记者走访了多家贷款中介后发现，他们开展的很多业务当中，有一些是不符合国家政策规定的，例如违规贷款、骗贷、代办多张透支卡等等。记者走访的一家中介公司的经理就曾表示，有的客户曾有过不良的信用记录，这种情况在银行肯定无法贷到款，但中介可以帮助这些有不良记录的人获得贷款。
但也有一些是虽然符合政策规定，但市民自己到银行却无法办理的。例如有些市民到银行申请住房贷款时，银行会说指标已经完成，或者称要等很长时间等等，婉言拒绝客户的要求，市民不得已拐个弯求助于中介。
采访中不难发现，很多中介的生意非常红火，不断有各种需求的人到中介咨询。一家中介的负责人表示，现在国家政策严了，但是他的生意反而多了，虽然有的业务比较麻烦，但是凭借以前的关系，总有办法办得到。
4银行贷款难贷款中介火
一位业内人士指出，贷款中介的业务有合法的，也有违规的，不能一概而论，也不能一棒打死，从层出不穷的贷款中介和火爆的市场需求可以看出，银行有不可推卸的责任。究其原因，一部分人是因为不熟悉银行的贷款手续或是根本没有时间和精力，所以委托给中介公司，还有多数人是因为在银行贷不到款后转而求助贷款中介的。
记者从贷款中介所获得的信息表明，找中介公司贷款的客户大都是非固定职业者和中小企业的老板。在银行对贷款审批严控之后，个人和中小企业贷款的难度加大，有的根本贷不到，有的即使能贷到款，也需要很长的周期并耗费很大的精力，在急需贷款的情况下，一些人就想到了贷款中介。就个人信贷业务而言，各大银行放贷的对象大多局限于公务员、高校教师以及电力、烟草行业员工等优质客户，与普通客户无缘。对于中小企业而言，情况差不多，银行只限于那些优秀大企业，一些小企业即使有可能拿到贷款，银行的审批程序非常复杂，需要经过层层审批，等贷款审批下来，可能情况已经发生了变化。
而中介公司之所以敢揽下这“瓷器活”，就是凭借他们与一些银行的“密切”关系。一家中介机构的经理自诩，他在多家银行都有熟人，放贷条件自然会宽松一些。
当然，其中不排除一些贷款人动机不良，目的是通过中介违规操作替自己贷款，而中介公司不可能有钱不赚，所以业务越来越多。
5风险给银行客户也受骗
记者在采访中了解到，不少贷款中介是以所谓的“投资管理公司”、“投资咨询公司”或者“商务咨询公司”的身份出现，实际都操作着贷款业务，向客户收取高额的手续费。然而，在这高额收费的背后，却给银行资产带来了风险。
记者从银行了解到，正常情况下，个人向银行申请贷款需要提供身份证和收入证明等有关资料，如以房产做抵押，还要提供产权证，除了房产评估、律师和抵押等个人自理外，按政策只能贷到评估金额70%左右的款。
而这类业务若在中介公司操办，除正常收费外，还要按贷款额2%-4%的比例收取手续费，贷款难度越大，收费越高。另外，如没有个人证明或收入证明达不到贷款要求，这些中介会想方设法帮客户“搞定”，但要加收费用。一些中介为牟利甚至伪造证件骗贷，这更加大了银行的风险。
哈市某银行信贷部门的工作人员间接地表示，商业银行不良贷款率居高不下，贷款中介恐怕起到了推波助澜的作用。
不只是银行要承担风险，客户也可能成为受害者。记者在采访中发现，不少贷款中介公司自诩他们的办理条件如何优越，接着会让客户提供假证件、交手续费，如果最后贷不到款，中介公司会以各种理由拒绝退还手续费。这时，客户由于提供的是假证件，只能自吞苦果。
“被骗手续费只是小事。”哈市某银行的工作人员告诉记者，消费者为了能贷到款而向中介公司提供假证件后，银行一旦查明，消费者将会承担相应的法律责任。同时，消费者个人的信用记录也将受到影响。
6游走灰色地带凸显监管缺失
事实上，贷款中介的一些违规行为在前几年就已经暴露出来。有关的监管部门也曾经发出过警示，指出贷款中介的部分行为涉嫌违法。银监会所颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》也明确要求：商业银行对于介入房地产贷款中介机构的选择，应着重于其企业资质、业内声誉和业务操作程序等方面的考核，择优选用，并签订责任条款，对于因中介机构的原因造成的银行业务损失应有明确的赔偿措施。但是，很多贷款中介改头换面，以“投资公司”、“金融咨询公司”的名义卷土重来。
记者从银监部门了解到，贷款中介由于只作为普通工商企业注册，所以并没有办理金融许可证，也不归银监部门管理。记者在走访中发现，有的贷款中介甚至连营业执照都不具备，仅凭着一处办公场所、几部电话就开始招揽生意。
然而，无论是有证的还是没证的，在其经营活动中，并没有相关部门对其进行规范和管理，这在无形之中，为违规贷款中介的生存和发展提供了土壤。就像一家中介的经理说的那样：“我们小家小户，谁管我们呢！”
