东北网10月13日讯 变化1 按揭首套房必须首付三成房贷新政规定：对贷款购买商品住房，首付款比例调整到30%及以上。

　　据哈尔滨市一国有商业银行房贷部负责人介绍，以前市内部分银行执行的个人首套房贷政策基本上为90平方米以上首付必须三成，90平方米以下首付可以为两成，“此次出台的房贷新政，对市民按揭小户型房产生了影响，我们已从9月30日起全面执行。”

　　10日，在群力新区一处楼盘销售处，早就看好房准备购房结婚的一对准新人表示，就在几天前这里还可以首付两成的，现在就得首付三成了，这样无形中加大了结婚费用，但还能够接受。

　　变化2

　　按揭购买第三套房行不通

　　房贷新政规定：暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款。

　　记者在哈市五大国有商业银行以及浦发、招商等多家银行房贷部门了解到，此前市内多数银行暂停发放了第三套房贷，现在监管部门出台政策全面叫停第三套房贷，各银行肯定都按要求执行，“由于部分银行还不能完全查询贷款申请人已经拥有的房屋套数，所以在认定时暂时还是以贷款买房记录为准。”

　　“现在很多人的父母虽然有房，但其实都没有贷过款，所以写父母的名字就好了。”熟悉银行贷款操作的潘先生对记者说，银行判断是否第三套房只是根据央行的征信记录，就是所谓“认贷不认房”，所以只要找个没有贷款记录的亲戚朋友贷款，之后再过户就行了。目前银行的征信记录系统其实还不完善，有的级别低的小银行，往往连省外的贷款情况都不能查询，“小银行管得也不严，所以比较容易操作。”但是，有关人士表示，随着相关实施细则出台，此类“钻空子”行为将会得到遏制。

　　变化3

　　外地人在哈买按揭房受限

　　房贷新政规定：对不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民，暂停发放购房贷款。

　　采访中，相关银行负责人表示，市内部分银行此前在对外地人按揭购房方面执行的政策有差异，执行新政后，外地居民在哈市买按揭房受到限制。准备陪儿子在哈市上学的肖女士告诉记者，为了方便孩子上学，再兼顾着投资，她自7月份开始没少看房子，只是一直没有拿定主意，现在新政策出台后，她决定先在哈市租房住，观望一段时间再说。

　　变化4

　　“曲线贷款买房”被叫停

　　房贷新政规定：各商业银行要加强对消费性贷款的管理，禁止用于购买住房。

　　新政出台前，部分市民规避房贷调控政策有招———先在银行申请消费贷款，然后把信贷资金用于买房。此举被称为“曲线贷款买房”。

　　多家银行人士告诉记者，新政执行后，市民在申办消费贷款时，必须书面承诺信贷资金的用途，银行工作人员将在消费信贷资金发放以后严格监督，一旦发现违规挪用，可能会立即收回资金。

　　“都是上有政策下有对策的”，一名资产管理顾问说，如果手上的两套房已经付清贷款，完全可以用来抵押贷款，同样可以享受低利率，贷的款就可以全额付款买第三套。用前两套房抵押，一样有银行能做到9折利率或者基准利率，贷款额度是两套房评估值的5-7成，比如两套房评估值达到300万元，那么贷款额度最高可以达到210万元，完全可以支撑一次性付第三套的钱。

　　不过，新政实施肯定会使贷款审批更加严格，所谓的“曲线贷款”将会越来越难办。