东北网5月27日讯 今年3月5日15时，南岗公安分局经侦大队接到中国银行黑龙江分行银行卡部报案：2009年3月至6月间，一名叫韩宝音龙光的男子假冒14名外来人员的名义办理中国银行信用卡，并进行恶意透支，透支本息合计102万余元。

　　民警调查得知，韩宝音龙光今年34岁，蒙古族，现住道里区河松小区。他的同伙名叫钟秋亮，今年30岁，二人都没有职业。2008年2月，二人在道里区抚顺街开办了一家公司，先后挂出了“环宇公司”、“裕华源公司”的牌子，没有工商营业执照，也没有任何实际的业务，而是打着卖快餐车的幌子对外散发办理无息贷款的小广告。

　　2008年正是多家银行极力推销免费办理信用卡的高峰，韩宝音龙光和钟秋亮便动起了利用信用卡牟利的脑筋。二人推出了代办可透支信用卡的“业务”，外来打工人员只要提供一个身份证，剩下的办理假的工资证明、假房证、假营业执照等假手续均由二人一手包办，为顺利办下信用卡，他们通常会在年收入的地方写上“40万至50万元”，这些假手续轻而易举地骗过了银行，二人领出了最高可透支十多万元的30多张信用卡。

　　有了信用卡还要有能刷卡的POS机才能套出现金，2008年5月，二人相继注册成立了没有任何实际经营业务的哈尔滨裕丰鞋底清洁机销售部、哈尔滨道里区誉康电子经销部和哈尔滨龙思达电子经销部，利用工商营业执照在中国银行、交通银行和浦发银行免费申领出了3台特约商户POS机。2008年6月起，二人索性不再代办信用卡，开始“专心致志”地刷卡透支套现。

　　办案民警孙逊向记者讲解，比如持卡人手中有最高透支金额为1万元的信用卡，韩、钟二人就利用POS机直接刷卡1万元，将信用卡上的透支金额转移到自己的银行卡上，再用自己的银行卡提出现金交付给持卡人，二人则从中收取10%至20%的“手续费”。

　　4月26日，南岗公安分局经侦大队侦查员按照韩宝音龙光发的广告与二人联系称要“套现”，双方约定在南岗区信恒现代城见面。事先，经侦大队大队长吴翔和副大队长张学军率领侦查员孙逊、刘昌龙、张正球、田方等人在周边布控，由民警张正球扮成“套现人”与韩、钟见面。韩、钟如约而至，民警立即收网，二人束手就擒，当场从二人身上搜缴出中国银行信用卡等银行信用卡13张，哈尔滨道里区誉康电子经销部的交通银行现金支票，银行特约商户POS机2部。

　　审讯查明，两名犯罪嫌疑人已合计透支总金额达542万余元。5月6日犯罪嫌疑人韩宝音龙光、钟秋亮因涉嫌非法经营罪被刑事拘留。此案正在进一步审理中。

　　信用卡管理凸显漏洞

　　据了解，信用卡在实现便捷消费的同时，也导致了信用卡犯罪的增多。其中值得关注的是办卡、养卡活动产业化、公开化趋势，与伪造信用卡诈骗、恶意透支等犯罪相交织，而互联网成为信用卡犯罪的载体，记者在百度输入“信用卡套现”的关键词，竟然搜出了400余万条违法广告。

　　南岗公安分局经侦大队大队长吴翔告诉记者，两名犯罪嫌疑人在2年的时间里套现500余万，暴露出信用卡管理方面的巨大漏洞，要防范信用卡犯罪，确保信用卡市场健康发展，银行应该严把发卡第一关。发卡机构在办理信用卡的过程中，要认真审核申领人的资料，应注重对申领人的信用调查，以确保申领人身份的真实性。有资产担保的，要杜绝个人资产重复担保、申领人之间互相担保等现象。两名疑犯凭借工商营业执照在银行免费领取到了POS机，而警方调查发现，两名疑犯根本没在注册地点经营，但银行从未到实地核实过，建议银行加强对申领POS机的审核。此案中，2008年至2010年3月前，两名犯罪嫌疑人频繁作案的近两年的时间里，没有任何一家银行向公安机关报案，有的银行至今仍未采取有效措施，导致案件中涉及的大部分信用卡透支已经逾期。因此发卡银行应及时将可能发生和已经发生的欺诈事件向警方通报，以便防范和及时打击犯罪。此外，市民应注意对个人信息的保密，谨防信息被人冒用。