东北网10月21日讯 时隔34个月后，央行再度加息。昨天是央行加息的首个工作日，记者在采访中了解到，哈尔滨市各家银行并未像以往那样迎来很多转存的市民。对此，银行理财专家认为，随着市民投资理财知识不断丰富，当面对加息等国家宏观调控政策时，很多市民已能够根据实际做出相应的理财调整。

　　转存需考虑“临界”点

　　每次加息似乎都要引发一股转存热，但这次却与以往不同。

　　中行道里支行文主任告诉记者，由于加息政策刚刚出台，很多百姓并不知道，所以前来办理转存业务的市民还不是很多。另外，加息后并不是办理转存都划算。我国储蓄条例规定，支取未到期的定期存款，无论存期多长，银行一律按每年0.36%的活期利率计息，这就意味着办理转存是要付出一定成本的。因此，储户可根据一个公式来测算转存是否合适，即“转存利息平衡分界点=一年的天数×现存单的年期数×(新定期年息-现存单的定期年息)÷(新定期年息-活期年息)”。如果存款天数已经超过这个分界点，提前支取进行转存就会损失利息收入，如果没有超过此点，则可以增加利息收入。例如这次加息后，1年期存款42天可大致作为盈亏临界点，1年期存单如果没超出42天，还是转存比较划算。

　　“老”房贷明年起加息

　　与储户转存减少有所不同，不少房贷老客户对贷款利率的增加显得格外关注。据省建行个人住房贷款中心工作人员介绍，加息后，住房商业贷款和公积金贷款月供额也会随之上升。但银行是按照存量贷款即“老”房贷和增量贷款“新”房贷来区别对待的。该工作人员解释说，存量贷款是指已经开始缴纳按揭的客户，即无论央行在一年内加了多少次息，房贷新利率都将在第二年的1月1日起执行。而对于现在尚未办妥贷款的增量房贷客户来说，即将下发的贷款就将直接按新利率标准进行计算了。

　　中行省分行理财专家告诉记者，购房者如向银行申请了30万元、20年期的商业房贷，按照等额本息还款方式和基准利率计算，从明年元旦起，月供将增加34元左右；按照基准利率打8.5折计算，月供将增加28元左右；而按基准利率打7折，月供则将增加22元。

　　对此，银行业内人士认为，由于目前我国可能已经进入加息周期，所以在当前情况下，市民可以根据自己实际情况，选择提前还贷或选用房贷新品来应对加息，比如固定利率房贷、双周供等。